「保険なんて入るだけ無駄だ」
最近、SNSでそんな言葉を目にしませんか？
特に「変額保険はやめとけ」
「NISAの方が手数料が安い」という意見。
これ、実はプロの私から見ても「あながち間違いではない」んです。
資産運用としての効率だけを求めるなら、NISAやiDeCoは確かに優秀です。
それなのに、なぜ「保険で備える」人が絶えないのか。
そしてなぜ、後になって「騙された！」と感じる人が出てしまうのか。
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今日は、その「裏側」を正直にお話しします。
■ 「騙された」と感じる正体
「こんなに払っているのにおかしい！」と感じる方の共通点。
それは、加入した時の「目的」を忘れてしまっていることです。
保険は、ただの貯金箱ではありません。
「もしもの時の保障」がついた資産形成です。
年月が経ち、その「もしも」が起きない平和な日々が続くと、人は「保障」にお金を払っている実感を忘れてしまいます。
その結果、「運用効率」という物差しだけで測ってしまい、後悔が生まれるのです。
■ 金融商品で唯一、保険にしか使えない「魔法」
とはいえ、「資産形成に保障をつける目的って何？」と思われますよね。
それは、NISAやiDeCoには絶対にできない3つの魔法があるからです。
1. 「命の予約」
自分がもしもの時、まだ貯まっていないはずの「子供の学費」や「家族の生活費」を一瞬で完成させる。
2. 「積立の代行」
大きな病気や障害で働けなくなった時、あなたの代わりに保険会社が「積立」を継続してくれる。（払込免除制度）
3. 「凍結への備え」
認知症などで資産が凍結した時でも、指定代理請求や介護受取の特約などで家族が命のお金を受け取れる。
人生には、
「あら、うっかり備えてなかった」
では済まされないイレギュラーが起こります。
「雨が降っていない時に傘を批判するのは簡単ですが、土砂降りの中で傘を売っている店を探すのは不可能です」
■ 「攻め」のNISA、「守り」の変額保険
私も、NISAはとても良い制度だと思いますし、活用しています。
老後のゆとりを作るには最適です。
でも、「病気になっても、介護になっても、死んでしまっても、計画を崩さずにお金を遺せるか？」と聞かれたら、答えはNOです。
だからこそ、私は「守りの資産形成」として変額保険を提案します。
■ 私が「一生涯のお付き合い」にこだわる理由
保険を「騙された」と思わせないために、私が担当としてお約束していることがあります。
✅️加入時の「目的」を、これでもかというほど明確にすること。
✅️1〜3年に一度は、その目的を「思い出す」機会をつくること。
保険は、1歳でも若く、健康なうちに手に入れる「特別な権利」です。
その権利を、SNSの極論だけで捨ててしまうのは、あまりにももったいない。
「今の保険、目的が曖昧かも…」と不安になった方は、いつでもお気軽にご相談ください。
あなたの人生の伴走者として、全力でサポートさせていただきます！🤝
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